Кредитна історія в Канаді

Щоб взяти в Канаді кредит, іпотеку або навіть оформити кредитку, потрібна кредитна історія. Почати працювати над нею слід відразу, як тільки ви переїдете в Канаду.

У Канаді важливо мати хорошу кредитну історію. Вона показує, як позичальник повертає взяті в борг кошти, перелік оплачених і неоплачених боргів в різних фінансових установах і рейтинг за цими заборгованостями. Дані про кредити регулярно надходять і зберігаються в кредитних бюро.

Кредитори (банки, компанії з видачі кредитних карт, автосалони і т.д.) перевіряють кредитну історію при видачі кредитних карт, позик на покупку автомобіля або нерухомості, при укладанні договорів про зняття грошей (наприклад, при купівлі SIM-карт). Кредитна історія допомагає кредиторам оцінити свої фінансові ризики і визначити платоспроможність клієнтів.

Як почати кредитну історію

Кредитна історія в Канаді починається з моменту відкриття банківського рахунку та випуску кредитної карти. Чим раніше ви це зробите, тим швидше сформуєте свою кредитну історію. Всього у вас піде не менше 3 місяців.

Великі канадські банки часто видають новим іммігрантам кредитні карти навіть без кредитної історії. В такому випадку кредитний ліміт не перевищить 1,5-2 тис. Канадських доларів. Протягом місяця треба не забувати поповнювати рахунок. Інакше буде погіршуватися кредитна історія, падати кредитний рейтинг, і доведеться заплатити штраф у розмірі близько 20% від суми боргу.

Коли ви подаєте заявку на отримання кредитної картки, банк перевірить вашу кредитну історію в бюро, щоб з'ясувати, чи зможете ви повертати взяті в борг гроші. Якщо кредитку схвалили, і ви починаєте нею користуватися, банк буде повідомляти в кредитні бюро про будь-які дії по карті: який ваш непогашений залишок, вносите ви щомісячні платежі вчасно і т. Д. Так ви почнете створювати кредитну історію.

Якщо при запиті кредитної картки вам не вдасться переконати банк у своїй платоспроможності, можете відкрити застраховану від ризику кредитну карту (secured credit card). Для цього потрібно внести грошову суму (депозит) на рахунок в банку, який видає карту. Кредитний ліміт зазвичай встановлюється у відсотках від вашого депозиту. Якщо ви вчасно будете вносити суми на карту, то зможете почати будувати кредитну історію. Як тільки банк вважатиме вашу історію задовільною, ви зможете отримати звичайну кредитну карту.

Звіт про кредитну історію

У Канаді дві кредитні бюро, куди регулярно надходить і де зберігається фінансова інформація про клієнтів кредитних установ — Equifax і TransUnion.

У кредитних бюро ви можете замовити безкоштовний звіт про свою кредитну історію. В Equifax він називається credit report, в TransUnion — consumer disclosure. Інформація в звітах може відрізнятися в залежності від бюро.