Банківська система Канади
Канадська банківська система вирізняється зручністю та надійністю, а інновації та безпека є її ключовими складовими.
Найбільші банки Канади
За даними Дослідження глобальної конкурентоспроможності Всесвітнього економічного форуму, Канада входить до трійки країн з найбезпечнішими банками у світі. За майже 100 років у Канаді сталося лише два випадки банкрутства регіональних банків.
У 2024 році банківська система Канади залишається однією з найрозвиненіших та найнадійніших у світі. У країні налічується понад 80 банків, близько 5 600 банківських відділень та понад 18 600 банкоматів, що робить її однією з країн з найбільшою кількістю банкоматів на душу населення.
Найбільшими банками Канади за сукупними активами є Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Scotiabank, Bank of Montreal (BMO) та Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), також відомі як "велика п'ятірка". Ці банки відіграють ключову роль в економіці країни та продовжують демонструвати стійкість в умовах глобальних викликів.
У 2024 році найбільші банки Канади продовжують пропонувати різноманітні програми для новоприбулих іммігрантів, щоб допомогти їм швидко адаптуватися та отримати доступ до банківських послуг.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada (RBC) пропонує пакет "Newcomer Advantage", який включає безкоштовне банківське обслуговування протягом першого року, кредитні картки з лімітом до 15 000 CAD без необхідності наявності кредитної історії, а також іпотечні кредити та автокредити на вигідних умовах. Для зручності клієнтів RBC надає підтримку різними мовами, пропонуючи послуги 200 мовами.
Toronto-Dominion Bank (TD)
Toronto-Dominion Bank (TD) розробив пакет "New to Canada Banking Package", який також передбачає безкоштовне обслуговування протягом першого року з необмеженими операціями за поточним рахунком. Новоприбулим пропонуються кредитні картки без річної плати в перший рік, навіть за відсутності кредитної історії. TD також надає бонуси, які можуть сягати 1 785 CAD при виконанні певних умов.
Scotiabank
Scotiabank через свою програму "StartRight" пропонує безкоштовне обслуговування за рахунками Preferred Package протягом першого року, а також бонуси до 2 000 CAD за відкриття рахунків та виконання певних умов. Програма також включає зниження комісій за міжнародні перекази та доступ до спеціальних пропозицій на кредитні картки та інвестиції.
Bank of Montreal (BMO)
Bank of Montreal (BMO) надає програму "NewStart", в рамках якої новоприбулі можуть скористатися безкоштовним обслуговуванням за планом Performance Chequing протягом першого року. На додаток до цього BMO пропонує безкоштовну оренду сейфової скриньки на 12 місяців та міжнародні грошові перекази без комісії, а також кредитні картки та іпотечні кредити без необхідності наявності кредитної історії.
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) також пропонує безкоштовне обслуговування рахунку на два роки, кредитні картки без річної плати в перший рік та бонуси до 600 CAD при відкритті рахунків та виконанні певних умов.
Усі перелічені банки мають офіси у більшості канадських міст. Є також багато філій міжнародних банків, таких як HSBC, Citibank, J. P. Morgan Bank, Société Générale, UBS та інших.
Технологічні інновації та відкритий банкінг
У 2024 році канадські банки активно впроваджують нові технології, включаючи штучний інтелект та системи цифрової ідентифікації, що робить послуги доступнішими та безпечнішими для клієнтів. Важливою тенденцією залишається розвиток відкритого банкінгу (open banking), який дозволяє споживачам безпечно ділитися своїми фінансовими даними між різними сервісами, що в майбутньому може суттєво змінити ринок фінансових послуг.
Банківські рахунки та способи оплати в Канаді
Основні способи оплати в Канаді включають оплату дебетовими та кредитними картками, чеками, готівкою, знятою в банкоматах, та грошові перекази на та з банківських рахунків.
Банківські рахунки
Ви можете відкрити банківський рахунок у Канаді, навіть якщо у вас немає роботи і навіть якщо ви іноземець. Зазвичай потрібно особисто звернутися до банку та надати посвідчення особи, номер соціального страхування (SIN) та імміграційні документи. Вам також може знадобитися ідентифікаційна картка співробітника (employee ID card) з вашою фотографією або дебетова чи кредитна картка з вашим іменем та підписом.
Деякі банки пропонують недорогі рахунки (вартістю близько 4 CAD на місяць). Серед таких фінансових установ — BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank та TD Canada Trust. Наприклад, RBC пропонує рахунок "Day to Day Banking" з платою в 4 CAD на місяць, а TD Canada Trust має "Minimum Chequing Account" з аналогічною вартістю.
Для онлайн-банкінгу існують безкоштовні розрахункові рахунки, доступні в деяких банках, таких як Motive Financial, Motusbank, Tangerine та Simplii Financial. Ці рахунки не вимагають щомісячної плати та надають необмежені транзакції, що робить їх популярним вибором серед тих, хто віддає перевагу управлінню своїми фінансами онлайн.
Дебетові картки
Коли ви відкриваєте рахунок у канадському банку, вам, як правило, надається дебетова картка, яку можна використовувати для оплати товарів та послуг, а також для зняття готівки. Важливим аспектом є те, що банки можуть встановлювати ліміти на зняття готівки з використанням дебетових карток. Ці ліміти варіюються залежно від банку та типу рахунку. Наприклад, ліміти на зняття готівки можуть становити від 500 CAD до 3 000 CAD на день, але в деяких випадках для преміум-клієнтів ліміти можуть бути збільшені до 5 000 CAD і вище.
Щодо комісії за використання дебетової картки, вона може залежати від типу картки та банку. Зазвичай при використанні банкоматів вашого банку комісія не стягується, але якщо ви використовуєте банкомат іншого банку або приватного оператора, можуть застосовуватися додаткові комісії. Ці комісії можуть варіюватися від 1 CAD до 9 CAD за транзакцію.
Ви побачили 39% тексту.
Читання повної статті варто 10 монет.
