Скільки потрібно заробляти за рік, щоб дозволити собі будинок у Канаді?
Звіт Національного банку Канади від 25 травня 2022 року.
У першому кварталі 2022 року на ринку нерухомості Торонто зафіксовано найвище щоквартальне погіршення доступності з 1994 року. Зросли ціни на житло – на 22,7% у річному обчисленні та на 7,2% протягом кварталу. Піднялися відсоткові ставки за іпотечними кредитами.
Щоб придбати власний будинок в Торонто за середньою ціною $1328277 CAD, сім'я повинна заробляти не менше $228100 CAD на рік. Інакше іпотечний кредит не схвалять.
Якщо купувати кондомініум — квартиру, таунхаус або котедж, територія навколо якого є загальною власністю всіх мешканців — за середньою ціною $720 929 CAD, то вистачить доходу $144 644 CAD на рік.
Перший внесок
Якщо відкладати по 10% доходу на місяць, вам знадобиться 363 місяці, щоб нагромадити на перший внесок для покупки житла в Торонто. У випадку з кондомініумом, у вас є шанс вкластися в 64 місяці.
Можна не накопичувати так довго на перший внесок, є варіанти, коли ви платите не 20% вартості будинку, а менше, наприклад, всього 6,67%. Але тоді ви додатково платитимете мінімум $500 CAD щомісяця, тому що додасться страховка.
Тим, хто купував будинок у 1970-х роках, потрібно було лише п'ять років опрацювати на повну ставку, відкладаючи гроші. До 2022 ця цифра зросла до 17 років роботи. Для покупки житла в Онтаріо та Британській Колумбії потрібно заощаджувати від 22 до 27 років.
Що відбувається з цінами на житло в інших містах Канади?
Місто та тип житла | Середня ціна нерухомості, CAD | Необхідний річний дохід, CAD | Скільки місяців потрібно відкладати по 10% для першого внеску |
Монреаль – окреме житло | 553 095 | 112 220 | 51 |
Монреаль – кондомініум | 383 384 | 78 182 | 32 |
Ванкувер – окреме житло | 1 660 074 | 285 078 | 452 |
Ванкувер – кондомініум | 709 092 | 142 357 | 63 |
Калгарі – окреме житло | 533 082 | 108 353 | 38 |
Калгарі – кондомініум | 245 179 | 49 998 | 16 |
Едмонтон – окреме житло | 445 295 | 90 807 | 31 |
Едмонтон – кондомініум | 221 735 | 45 217 | 15 |
Оттава-Гатіно — окреме житло | 679 188 | 136 580 | 59 |
Оттава-Гатіно — кондомініум | 385 923 | 78 699 | 27 |
Квебек – окреме житло | 356 311 | 72 661 | 29 |
Квебек – кондомініум | 234 770 | 47 875 | 19 |
Вінніпег — окреме житло | 398 295 | 81 222 | 30 |
Вінніпег — кондомініум | 243 379 | 49 631 | 19 |
Гамільтон – окреме житло | 984 348 | 195 534 | 97 |
Гамільтон – кондомініум | 688 302 | 138 341 | 58 |
Вікторія – окреме житло | 1 188 394 | 204 078 | 382 |
Вікторія – кондомініум | 612 759 | 123 747 | 58 |
Як ви можете бачити, найбільший розрив між середнім доходом та вартістю житла зараз у Ванкувері. Найменший розрив — в Едмонтоні та Калгарі.
Купити чи орендувати?
Як стверджує Національний банк, покупка кондомініуму менш вигідна зараз, ніж оренда такого кондомініуму у Великому Торонто. Орендуючи квартиру з двома спальнями, а не купивши її, ви платитимете менше на 35,1%.
Ціни так злетіли, що у багатьох містах орендувати квартиру вигідніше, ніж виплачувати іпотеку. На даний момент щомісячний платіж за іпотечним кредитом більший за середню орендну плату в Торонто, Ванкувері, Монреалі, Гамільтоні, Вікторії. Вигідніше платити за іпотеку, а не орендувати квартиру, зараз у Калгарі, Едмонтоні, Оттаві-Гатіно, Квебеку, Вінніпезі.
Світовий ринок
Банк Канади зазначає, що ціни на нерухомість у Канаді не надто високі, якщо подивитися на світовий ринок. Деякі люди ще до пандемії вибирали будинки в Європі замість порівнюваних будинків у Канаді.
Дивіться у таблиці, у яких містах світу житло ще дорожче. Порівнювали ціну квадратного фута у центрі міста у травні 2021 року.
Місто | Ціна за квадратний фут, USD |
Гонконг | 3 264 |
Токіо | 1 640 |
Париж | 1 622 |
Лондон | 1 531 |
Нью Йорк | 1 431 |
Стокгольм | 1 096 |
Сан Франциско | 1 069 |
Берлін | 1 031 |
Бостон | 1 011 |
Сідней | 946 |
Ванкувер | 946 |
Сіетл | 855 |
Торонто | 843 |
Рим | 828 |
Лос Анджелес | 768 |
Монреаль | 654 |
Оттава-Гатіно | 526 |
Окленд | 505 |
Майамі | 417 |
Едмонтон | 398 |
У 2019 році Ванкувер був на четвертому місці в аналогічному списку.
Різке зростання цін за останні місяці відбулося не лише у Канаді. У рейтингу країн за цим параметром вона на шостому місці у світі – за рік ціни зросли на 18,3%. Лідирує Туреччина, де нерухомість за рік подорожчала на 50,2%. За нею слідують Нова Зеландія (27,6%), Австралія (23,7%), Росія (22,8%), Угорщина (19,5%).