Що означає підвищення ключової ставки для канадців?

Інфляція в Канаді піднялася до найвищого рівня за останні десятиліття. У квітні Банк Канади підняв ставку на 0,5% замість очікуваних 0,25%, пояснивши це надто швидким зростанням інфляції. Тоді очікували на інфляцію 6%, але зараз вона досягла вже 6,8%. 1 червня Банк Канади підвищив ставку до 1,5% та дав зрозуміти, що це не межа.

Здавалося б, 1,5% – це не так багато. Канадці ще пам'ятають, що у 1980-х роках ключова ставка була понад 10%. Але з кінця 1990-х років споживчий борг канадських сімей перевищує їхній дохід.

Зараз Канада на четвертому місці у світі за співвідношенням боргу середньостатистичного домогосподарства до доходу – борг становить 179%. Її випереджають лише Норвегія, Данія та Нідерланди.

Найменше боргують жителі країн Східної Європи — не більше 45% від доходу сім'ї. Це пов'язано з тим, що люди рідше беруть іпотечні кредити: у 2018 році в Росії, Латвії, Угорщині та Литві від 81,6 до 89,9% населення повністю володіли своїм житлом. У Данії, Норвегії та Нідерландах власників менше – від 60,5% до 81,3%.

Якщо подивитися на статистичні дані про розмір споживчих кредитів та прострочених заборгованостей за канадськими провінціями, то стане видно, що в основному люди живуть у борг, і якась кількість людей не справлялася з виплатою кредитів і торік, і до пандемії.

Середній споживчий борг по країні у четвертому кварталі 2022 року становив $20 686 CAD на особу, і це без урахування іпотечних кредитів, лише кредитні картки та автомобільні кредити. До кінця 2021 року було помітно невелике збільшення рівня прострочених платежів: кількість затримок платежів за кредитними картками на термін більше 90 днів зросла на 2,7%, а кількість затримок під час виплати автомобільних кредитів – на 14,7% порівняно з третім кварталом 2021 року . Це було ще до різкого подорожчання продуктів та палива.

Оскільки Банк Канади піднімає ключову ставку, за ним всі банки піднімають ставки. Ті, хто мав змінну ставку за іпотечним кредитом, можуть виявити, що їм потрібно щомісяця платити вчетверо більше. Ті, хто вже прострочив платежі, зіштовхнуться із незвично високими штрафами.