Фінансовий консультант в Канаді. Як не витратити накопичення, переїхавши в нову країну

У цьому інтерв'ю згадуються такі теми:

• фінансова грамотність;
• пенсійні фонди;
• інвестування;
• страховка по інвалідності;
• медичне страхування;
• банківські депозити;
• накопичення на освіту дітей.

— (Олексій) Привіт з Канади! Мене звуть Павленко Олексій. Сьогодні у мене в гостях Руслан Загорулько, у нього досить незвичайна професія для Росії і України — він фінансовий радник.

Руслан, розкажи пару слів про себе: звідки ти приїхав і як давно перебуваєш в Канаді.

— (Руслан) Здрастуй, Олексій. Спасибі, що запросив мене. Коротко: в Канаді я 4 роки, сам з України, місто Харків; тут отримав вже фінансову освіту, отримав державну ліцензію і зараз працюю фінансовим консультантом.

— (Олексій) Хто такий фінансовий консультант?

— (Руслан) Фінансовий консультант — це людина, яка добре розбирається у всіх фінансових продуктах, існуючих і працюючих в Канаді, і який на основі сімейного фінансового аналізу, скажімо так, підказує людям, як правильно скористатися тим чи іншим продуктом в Канаді.

— (Олексій) Якщо якийсь іммігрант приїжджає в Канаду (тут все влаштовано не зовсім так, як на батьківщині у людини), він може заплутатися і він може витратити всі свої гроші, наприклад, на покупку нової машини, як я планував це зробити . Ти намагаєшся запобігти цьому і навчити людину розпоряджатися грошима в Канаді?

— (Руслан) Так, цілком правильно. Ну, не зовсім навчити людину, тому що всі люди дорослі, все вміють розпоряджатися своїми грошима, як здається, так. Що стосується новоприбулих — все правильно. Фінансова система Канади влаштована зовсім по-іншому, ніж в Україні. Тут дуже багато можливостей, дуже багато продуктів. Скажімо так, це як великий фінансовий супермаркет. І людина, приїжджаючи сюди, природно, не розуміє, як, що, чого працює. Я скажу більше, люди, які прожили тут і 10, і 15 років, багатьох речей теж не знають, тому що це не їх сфера, вони не повинні це знати. Це моя професія, це моя діяльність, і я саме допомагаю людині правильно розпорядитися грошима, щоб він, мінімум, не втратив, максимум — примножив.

Цими вихідними Канада переходить на зимовий ч...

Нова ера для спортсменів Канади

Канада святкує День країни і розмірковує про ...

Канадська розвідка б'є на сполох: вплив Китаю...

Канада продовжує залучати кваліфікованих фахі...

Як влаштована мережа поставок продуктів харчу...

Таємниче зникнення опудала гігантського ведме...

На південному заході Ньюфаундленда знайдено о...

Саскачеван підвищує вікову планку для купівлі...

Напад із вогнепальною зброєю на мерію Едмонто...

Аварія вертольота в Британській Колумбії забр...

Оновлено правила отримання ПМП для іммігранті...

— (Олексій) Які можуть бути послуги? що ти пропонуєш?

— (Руслан) Отже, основний і перший момент — це все страхові продукти. Як би це не звучало для наших людей, які з самого початку не люблять їх, тому що ми всі приїхали з тих країн, де всіх обманювали, банки розпадалися, нікому не платили нічого, — тут цього немає, тут це все працює як годинник. Я перерахую, в чому я допомагаю: страхування життя, страхування по інвалідності (тут уточню: інвалідність — це не так, як у нас, коли у людини зі здоров'ям дійсно дуже-дуже погано).

— (Олексій) Ну кінцівки позбувся.

— (Руслан) Так, тут інвалідністю вважається, якщо ти просто деякий час не можеш працювати з якихось причин. Також це страхування від важких захворювань і туристичні страховки, тобто перше — це коли іммігрант приїжджає в провінцію Квебек, 3 місяці у нього немає державної страховки і будь-яке звернення до лікаря буде коштувати йому дуже-дуже дорого. І тут виступає приватна страховка, яку я можу запропонувати, я все порахую, все оформлю — і людина буде покритий повністю, і будь-яке звернення до лікаря — хоч з нежиттю, хоч з ангіною, хоч з переломом руки — буде у нього повністю покрито. І буквально потім, якщо ось ти, вже живучи в Канаді, куди хочеш поїхати як турист, — те ж саме.

Також для студентів (я знаю, ти займаєшся з іноземними студентами, так): коли вони приїжджають до Канади, я їм можу робити медичні страховки.

— (Олексій) Добре, але зараз те, що ти говориш про послуги фінансового консультанта, — це все страхування, страхування, страхування.

— (Руслан) Ні, страхування — це основний момент, з якого в принципі починається все фінансове сімейне планування. Далі, я працюю абсолютно з усіма державними і недержавними фондами. Наприклад, це пенсійні фонди; наприклад, це державний фонд, який дозволяє накопичити дітям на освіту.

— (Олексій) О! Так я знаю. Дуже важливо.

— (Руслан) Це теж дуже важливо, так, тому що там дуже багато бенефитов від держави. Це інвестиційні фонди, які допомагають уникнути оподаткування від відсотків, які ти будеш заробляти. Це як приклади. Плюс інвестиційна діяльність, тобто людина може з певною сумою, яка у нього накопичується або накопичилася, прийти до мене, і я йому пораджу, як правильно, в який фонд вкласти, щоб протягом якогось періоду часу він її примножив.

— (Олексій) Ага. Давай тоді почнемо з послуг страхування і візьмемо страхування життя. Ось я не думаю, що в Україні багато людей має страховку життя; а ось саме канадці, який відсоток канадців страхує своє життя, ти знаєш?

$$$$$

— (Руслан) 99%. У них це дуже прийнято, вони розуміють, що це продукт потрібний будь-кому. Дуже довго розповідати чому, там дуже багато видів. Навіть страховка життя — це дуже багатофункціональний продукт.

— (Олексій) Добре, а ось страховка по інвалідності — це що таке?

— (Руслан) Страховка по інвалідності — це коли людина з якоїсь причини не може продовжувати працювати якийсь час (це може бути місяць, а може бути рік). І в цьому випадку страхова компанія відшкодовує вам практично всю вашу заробітну плату за весь період вашої непрацездатності.

— (Олексій) Дивись, а ось якщо я тільки переїхав в Канаду, у мене ще роботи немає. Чи можу я придбати таку страховку від інвалідності?

— (Руслан) Ні, ця страховка купується, якщо у тебе є якийсь дохід.

— (Олексій) А-а.

— (Руслан) Якщо у тебе його немає, тебе не застрахують.

— (Олексій) Зрозумів.

— (Руслан) Вона відштовхується від твого місячного доходу.

— (Олексій) Ти ще говорив про страхування від важких хвороб.

— (Руслан) Так, це дуже хороша страховка. Чому? У список важких хвороб входять такі дуже поширені, як рак (практично всі види), інсульт, інфаркт, а також деякі операції на серці, на аорті і так далі. Я вже не кажу, якщо людина в кому впадає, і про інших важких випадках, там їх великий список, тобто це такі речі, які призводять мінімум до року лікування і потім ще реабілітації.

— (Олексій) Так як медицина в Канаді безкоштовна, то людина буде безкоштовно лікуватися; але так як він втратить роботу на якийсь час, ось ця страхова виплата допоможе йому підтримувати матеріальний стан?

— (Руслан) Так, цілком правильно, тобто як тільки ставиться діагноз однієї з хвороб з цього списку, страхова компанія одноразово виплачує суму, на яку ти застрахувався. Це може бути і $ 20 000, це може бути і $ 100 000 — це на твій розсуд.

— (Олексій) Добре, а чому варто звертатися саме до тебе, а не в страхові компанії канадські? Адже вони великі, відомі, респектабельні.

— (Руслан) Страхові компанії не продають свої продукти безпосередньо, як супермаркет ковбасу або яблука. Вони продають свої продукти через своїх представників, таких як я. Але моє принципова відмінність від багатьох колег полягає в тому, що я не працюю на одну компанію, а з недавнього часу я уклав прямі контракти з більш ніж 10 великими компаніями. Що це означає? Звертаючись до мене, людина як би приходить в фінансовий супермаркет, можна сказати так, то є у мене і у людини є можливість вибрати продукт, найбільш підходящий за умовами йому і найбільш дешевий.

— (Олексій) Ну твоя професія щось типу іпотечного брокера, але за страховками?

— (Руслан) Так-так, все правильно, один в один, тобто принцип роботи однаковий.

— (Олексій) Зрозумів.

— (Руслан) Я саме незалежний брокер, а не представник якоїсь страхової компанії.

— (Олексій) Руслан, давай перемкнемося від страхування і перейдемо до фінансових якимось, інвестиційним пакетам. Що ти можеш запропонувати для клієнтів?

— (Руслан) Так, хочу відразу трошки уточнити, що кожен фінансовий продукт — будь то приватний пенсійний фонд, будь то фонд для накопичення дітям на освіту — завжди містить в собі інвестиційну складову, тобто ті гроші, які ви накопичуєте в пенсійному фонді або платите за страховий поліс, вони завжди інвестуються в економіку, приносять певний прибуток. Природно, частина цього прибутку перепадає вам.

— (Олексій) Ось розкажи, чому варто займатися інвестиціями за допомогою тебе, а не йти в банк і покласти гроші на депозит, наприклад.

— (Руслан) Ну, депозит — це дуже поширений продукт в наших країнах результату: Україна, Росія і так далі, де 10-15% річних, було принаймні.

— (Олексій) «Дуже надійно».

— (Руслан) «Дуже надійно», так. Тут в Канаді зовсім інші відсотки, тут відсотки нижче інфляції.

— (Олексій) Скільки?

— (Руслан) Від невеликих сум це може бути менше 1%; більш-менш серйозні суми — це, може, трохи більше 1%. Це ваші гарантовані депозити в банку.

Тими грошима, які ви інвестуєте через ваш пенсійний фонд або деякі страхові продукти, займаються певні фонди — інвестиційні фонди. Там гроші чітко розподіляються, залежно від вашої толерантності до ризиків, по ринках, по валютах і так далі і тому подібне.

— (Олексій) Ти можеш сказати, скільки це в середньому?

— (Руслан) Так, в середньому вони приносять 6-10% річних, тобто це 100%, що ви убезпечите себе від інфляції. І природно, на якийсь довгостроковий період ви заробите гроші і примножите їх.

— (Олексій) Це не означає, що гроші відкладаються на 1-2 роки? про який період ти говориш?

— (Руслан) Інвестиційна складова розраховується, як правило, на довгостроковий період — це 10 років і більше.

— (Олексій) Добре. І ось ситуація залежить від ступеня ризику. Завжди при інвестиціях є ймовірність, що людина втратить всі гроші або, навпаки, багато заробить. І ось коли мова йде про те, що ви отримаєте 10% річних, то ризик втрати збільшується, а коли 6% — це на великому терміні, можна сказати, більш-менш надійно. Чи так це?

— (Руслан) Значить, тут в Канаді ваші вклади гарантовані повністю державою, тобто ті гроші, які ви вкладаєте в пенсійний фонд і так далі, вони інвестуються. Ваші особисті гроші ніколи ви не втратите. Навіть якщо збанкрутує весь фонд, страхова там або інвестиційна компанія, вам держава ці гроші поверне. Ви можете не заробити, якщо щось вже таке станеться, заробити більше, заробити менше, — але ваші гроші ви ніколи не втратите.

— (Олексій) Я ще знімав ролик про відкладання грошей для дітей. І наскільки я розумію, Руслан, за допомогою тебе теж можна відкладати до фондів, які гарантовано додають 20%, а в Квебеку 30% до того, що відкладаєш ти на дітей.

— (Руслан) Так, це відмінний фонд. Як тільки людина приїхала в Канаду, і у нього є діти до 16 років, або вже живе тут, у нього народився малюк, і сім'я ніколи не користувалася цим фондом, відразу його треба відкривати, тому що він відкривається, буквально якщо у вас є $ 50 . Але в чому його величезну перевагу: вам дуже багато доплачує держава, як федеральний уряд, так і уряд Квебека. Тому тут, живучи в Квебеку, в общем-то, якщо говорити простою мовою, ви отримуєте 30% річних на ваші гроші, які ви відкладаєте дітям на освіту.

— (Олексій) Тобто це набагато краще, ніж 10% річних ось в банках українських.

— (Руслан) Так, це ще більше, ніж в українських банках, це дійсно так. Ну тобто цим держава трошки стимулює людей накопичувати дітям на освіту, щоб у них були гроші і вони могли отримувати гарне, гідне освіту в майбутньому.

— (Олексій) Скільки коштують взагалі твої консультації і скільки часу ти витрачаєш на розмови з клієнтами?

— (Руслан) Значить, консультації абсолютно безкоштовні. Поясню чому: тому що я заробляю на комісійних, тобто мені платить компанія, чий продукт я продав людині (людина безпосередньо укладає контракт). Як правило, проходить 2 зустрічі. Перша зустріч триває годину-півтори, залежно від ситуації. Я знайомлюся з членами сім'ї, дізнаюся їх фінансове, сімейний стан, їх побажання, їх плани на найближче майбутнє, щоб у мене були дані, які я потім аналізую. І десь через тиждень ми зустрічаємося повторно, і я вже повністю показую, раджу, як правильно розподілити гроші, який продукт придбати, а який, навпаки, не треба. І люди вже потім вибирають на свій розсуд.

— (Олексій) Правильно я розумію, що у тебе є конфлікт інтересів, тобто якщо ти працюєш з 15 страховими компаніями і кожна тобі дає якийсь відсоток від угоди, то ти будеш радити в першу чергу ту компанію, яка найбільше тобі платить комісійних?

— (Руслан) Ні, неправильно, тому що перший і основний момент: різниця в комісійних дуже незначна — це максимум 4-5%, одна $ 200 заплатить, інша $ 200-215. Мені, ніж заробити зайві $ 15-20, продавши продукт там, де мені заплатять більше комісійних, краще обслужити людини правильно, запропонувавши потрібний продукт. І він мене потім порадить друзям, знайомим і так далі, де я ще там $ 200, наприклад, зароблю. Ну, я образно кажу.

— (Олексій) І ти з цим клієнтом будеш все життя?

— (Руслан) Так, клієнта я супроводжую все життя, тобто я, в общем-то, як його особистий фінансовий консультант, поки я працюю, поки живу.

— (Олексій) Ось, до речі, питання щодо страховок: що з автомобільними страховками і страховками на нерухомість?

— (Руслан) Автомобільні страховки і нерухомість — це окрема категорія, окрема ліцензія, якою займаються інші фахівці. Ось у них тільки нерухомість і автомобілі. Я з цим не працюю, я працюю з будь-якими продуктами, які призначені саме для людини, для його фінансового планування.

— (Олексій) Добре. Ну, спасибі, Руслан, велике, що прийшов, що розповів. Тим людям, які збираються іммігрувати в Канаду, в провінцію Квебек, раджу Руслана, фінансового консультанта. І він вам допоможе примножити і зберегти ваші гроші.

— (Руслан) Так, хлопці, спасибі велике. Прохання: завжди звертайтеся до фахівців перш, ніж щось робити, тому що можна просто сильно обпектися, не знаючи ринку Канади, не знаючи, як що тут працює, тим більше це безкоштовно для вас, я завжди радий вам допомогти, звертайтеся. Я сподіваюся, Олексій мої контакти залишить під відео.

— (Олексій) Так, добре.

— (Руслан) Дякую.

— (Олексій) Підписуйтесь на канал, ставте лайк. Ну, і до зустрічі в Канаді!

— (Руслан) Щасливо!