Як відкрити банківський рахунок у Канаді

Переїзд до Канади, чи то тимчасово для навчання, чи на постійне проживання, вимагає ретельного планування, особливо у фінансових питаннях. Одним із ключових кроків, який допоможе уникнути багатьох проблем у майбутньому, є відкриття банківського рахунку в Канаді. Цей крок значно спростить отримання зарплати, сплату податків та ведення повсякденних фінансових справ. У цій статті ми розглянемо, як відкрити банківський рахунок у Канаді, навіть якщо ви не є резидентом, і які банки можуть бути вам корисні.

Ваші права на відкриття банківського рахунку в Канаді

Ви маєте право відкрити банківський рахунок (який також називають депозитним або особистим рахунком) у Канаді, незалежно від вашого статусу. Відкриття рахунку в канадському банку доступне як для резидентів, так і для тимчасових жителів та громадян інших країн. Це включає можливість відкрити рахунок у федеральних кредитних спілках та авторизованих іноземних банках, а також у фінансових установах, що регулюються на рівні провінцій та федерації.

Ви можете відкрити рахунок, навіть якщо у вас немає роботи, грошей для внесення на рахунок або якщо ви раніше були банкрутом. Банки зобов'язані підтвердити вашу особу за допомогою належних документів, і цей процес можна пройти особисто, телефоном або через інтернет.

Найбільші банки Канади

У Канаді існує кілька великих банків, які пропонують широкий спектр послуг для резидентів та нерезидентів:

• Royal Bank of Canada (RBC): один з найбільших банків країни, що пропонує широкий вибір банківських послуг, включаючи програми для нових іммігрантів.
• Toronto-Dominion Bank (TD): відомий своїми зручними онлайн-послугами та програмами для студентів.
• Bank of Nova Scotia (Scotiabank): пропонує спеціалізовані програми для нових іммігрантів та студентів, включаючи безкоштовні перекази та скасування комісій на перший рік.
• Bank of Montreal (BMO): відомий своїми програмами для пенсіонерів та доступними кредитними пропозиціями.
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC): один з найстаріших банків Канади, що пропонує зручні рішення для малого бізнесу та індивідуальних клієнтів.

Варіанти відкриття рахунку

Існує кілька способів відкрити банківський рахунок у Канаді:

Відкриття рахунку безпосередньо в канадському банку можливе:

• Особисто у відділенні. Ви можете відвідати відділення будь-якого великого банку, наприклад, RBC, TD, Scotiabank, BMO або CIBC, і відкрити рахунок на місці. Для цього вам потрібно буде надати документи, що посвідчують особу, такі як паспорт, а також імміграційні документи (якщо застосовно).
• Онлайн. Деякі канадські банки дозволяють відкрити рахунок через інтернет, ще до вашого прибуття до Канади або під час перебування в країні. Наприклад, RBC та Scotiabank пропонують такі послуги для нових клієнтів, включаючи нерезидентів. Цей варіант зручний, якщо ви хочете заздалегідь організувати свої фінанси.

Також є варіант відкриття міжнародного банківського рахунку. Деякі банки, такі як HSBC та Citibank, мають глобальну присутність і пропонують своїм клієнтам можливість відкрити міжнародний рахунок. Такий рахунок може діяти як у Канаді, так і у вашій країні, що особливо зручно для тих, хто планує часто переміщатися між країнами або вести бізнес у кількох країнах.

Сьогодні в Канаді набирають популярності онлайн-банки, такі як Tangerine та EQ Bank, які пропонують широкий спектр послуг без необхідності відвідування відділення. Вони часто приваблюють клієнтів низькими комісіями або їх повною відсутністю, а також зручними онлайн-сервісами та мобільними додатками. Відкриття рахунку в онлайн-банку може бути чудовим варіантом для тих, хто цінує зручність та сучасні технології.

Які документи потрібні для відкриття банківського рахунку

Отже, процес відкриття банківського рахунку відносно простий. Вибираєте банк, готуєте необхідні документи, йдете у відділення банку або використовуєте онлайн-сервіс, де вам запропонують вибрати тип рахунку та підписати договір.

Для відкриття банківського рахунку в Канаді слід взяти з собою такий пакет документів:

• паспорт;
• імміграційні документи;
• дозвіл на тимчасове проживання, роботу або навчання;
• канадський номер соціального страхування (SIN) — потрібен для відкриття рахунків з нарахуванням відсотків.

Деякі банки можуть вимагати мінімальний депозит при відкритті рахунку, особливо якщо ви нерезидент або відкриваєте рахунок з особливими умовами. Якщо у вас вже є канадська дебетова або кредитна картка з іншого банку, це може бути корисно пред'явити при відкритті нового рахунку. Деякі банки можуть вимагати додаткові документи, такі як виписки по рахунках або посвідчення особи, видане урядом вашої країни.

Як вибрати підходящий рахунок

У Канаді представлено безліч різних типів банківських рахунків, які підходять для різних цілей.

Поточні рахунки:

• Стандартний поточний рахунок дозволяє керувати фінансами через дебетову картку, чеки та онлайн-оплату рахунків.
• Поточний рахунок з нарахуванням відсотків нараховує невеликий відсоток на залишки на рахунку. Для цього може знадобитися SIN.
• Студентський/підлітковий рахунок ідеально підходить для студентів, зазвичай з низькими або відсутніми щомісячними комісіями.
• Рахунок для пенсіонерів надає знижені комісії та обмежені безкоштовні транзакції.

Ощадні рахунки:

• Ощадний рахунок з високим відсотком нараховує вищий відсоток на залишки на рахунку. Потрібен SIN для цілей оподаткування.
• Ощадний рахунок з податковим звільненням (TFSA) доступний лише для резидентів з SIN.
• Рахунки в іноземній валюті дозволяють керувати коштами в доларах США або євро без великих комісій за обмін валюти.

Важливі аспекти використання рахунку

• Місцезнаходження та доступність. При виборі банку враховуйте його розташування. Якщо до найближчого відділення потрібно добиратися довго, управління рахунком може стати незручним. Також перевірте доступність онлайн-послуг банку, якщо плануєте використовувати рахунок в основному через інтернет.
• Комісії. Кожен тип рахунку може мати свої комісії. Це можуть бути щомісячні комісії за обслуговування, комісії за використання банкоматів, перекази, транзакції за межами Канади та багато іншого. Деякі банки пропонують спеціальні умови для нових клієнтів, наприклад, скасування комісії на перший рік.
• Використання рахунку. При виборі банку та типу рахунку розгляньте, як ви плануєте використовувати рахунок. Якщо вам потрібен рахунок для зарахування зарплати та повсякденних витрат, шукайте варіанти з низькими комісіями за обслуговування та достатньою кількістю безкоштовних транзакцій. Для заощаджень вибирайте рахунки з вищими відсотковими ставками.
• Управління своїм рахунком. Банк зобов'язаний надати вам повну інформацію про ваш рахунок, включаючи деталі про комісії. Ви також маєте право на отримання електронних повідомлень про стан рахунку, що може допомогти в управлінні фінансами та уникненні зайвих комісій.

Що робити, якщо банк відмовляє у відкритті рахунку

Хоча у вас є право на відкриття рахунку, банк може відмовити в цьому, якщо у нього є підстави вважати, що рахунок буде використовуватися для незаконних дій або якщо у вас є історія шахрайства. У такому випадку банк зобов'язаний надати вам письмове пояснення причин відмови та інформацію про процедуру подання скарги.

Висновок

Відкриття банківського рахунку в Канаді — важливий крок для комфортного перебування в країні. Незалежно від того, чи ви резидент, чи лише плануєте переїзд, наявність канадського банківського рахунку спростить керування вашими фінансами та допоможе уникнути багатьох труднощів у майбутньому. Це допоможе вам легше отримувати зарплату, оплачувати рахунки, створювати кредитну історію та користуватися місцевою дебетовою карткою. Зверніться до обраного банку заздалегідь, щоб дізнатися всі деталі та розпочати процес відкриття рахунку якомога раніше. Не соромтеся ставити питання представникам банку та просити роз'яснень щодо будь-яких незрозумілих моментів.